Bankalar aracılığıyla yapılan 200 bin TL üzerindeki para transferlerinde açıklama girme zorunluluğu ile ilgili düzenleme güncellendi. Sınır, 400 bin TL’ye yükseltilirken, uygulamanın 15 Mart’ta yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) geçtiğimiz yıl açıkladığı tebliğ ile, 1 Ocak 2026’dan itibaren günlük 200 bin TL’yi aşan transferlerde en az 20 karakterlik açıklama yapılması şartı getirilmiş, ancak uygulama ertelenmişti.
Yeni tarih ve yeni limit
Sektör kaynaklarının aktardığına göre, yapılan yeni etki analizinin ardından sınır 400 bin TL’ye yükseltildi. 15 Mart’tan itibaren tek seferde ya da gün içerisinde parça parça yapılan transferlerin toplamı 400 bin TL’yi aştığında, işlem gerekçesini detaylı bir şekilde açıklayan en az 20 karakterlik bir not girilmesi gerekecek.
Açıklama bölümünde transferin amacı konusunda ayrıntılı bilgiye yer verilmesi isteniyor.
Bakanlığın yayımladığı tebliğe göre bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, transfer işlemlerinde müşterilere en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunacak. Gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme veya ödeme, hediye/bağış, vergi, tazminat/sigorta, danışmanlık, sağlık, dijital varlık, şans oyunları, eğlence gibi başlıklar seçenekler arasında yer alacak. Müşteri “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel başlıkları tercih ettiğinde ise en az 20 karakterlik açıklama girmesi zorunlu olacak.
Yüksek tutarlara ek belge zorunluluğu
400 bin TL ve 2 milyon TL arasındaki transferlerde açıklama şartı aranırken, 2 milyon TL ile 20 milyon TL arası işlemler için ‘Nakit İşlem Beyan Formu’ doldurulacak. 20 milyon TL’yi aşan işlemlerde ise paranın kaynağına dair ek bilgi ve belge sunulması gerekecek. Açıklamanın yeterli bulunmaması durumunda transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
ATM işlemleri de dahil
15 Mart 2026’dan itibaren ATM’ler üzerinden yapılan para transferlerinde de aynı kurallar geçerli olacak. Banka fark etmeksizin, ATM’den yapılan veya toplamı 400 bin TL’yi aşan işlemlerde açıklama yazılması şartı aranacak.
